Vous connaissez le FDGR?

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Message par Catharing le Mer 30 Jan 2019 - 18:45

Salut,

Je pose la question parce qu'apparemment 55% de la population française ne connait pas le FGDR soit le Fond de garantie des Dépôts et de Résolution...et seulement 22% sont en mesure de dire quel est le montant maxi de couverture par personne et par banque ...Édifiant.. pale

Souhaitant améliorer sa notoriété auprès du grand public, le FGDR a pris l’habitude, depuis trois ans, de tester sa popularité grâce à un sondage réalisé par Harris Interactive.
Le 8 janvier 2019, il rendait public les résultats de la dernière enquête :

  • plus de la moitié (55 %) de la population ne connaît pas le FGDR ;
  • 36 % des Français ont déjà entendu parler du FGDR, mais « sans bien savoir ce dont il s’agit » ;
  • seulement 9 % connaissent vraiment l’institution.

L’institution souhaite également savoir si les Français connaissent le principe de la garantie des dépôts. 48 % des Français déclarent avoir déjà entendu parler de cette notion.
Et le FGDR déplore que seulement 22 % des Français soient « en mesure de donner le montant de couverture maximal de 100 000 euros par personne et par banque ».
http://www.revue-banque.fr/banque-detail-assurance/breve/fgdr-soigne-son-image

Donc le FGDR est une institution de droit privé créée en 1999 et gérée par les banques contribuant au fonds, qui est chargé de dédommager les déposants, à la demande de l’instance de régulation du secteur financier, l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), lorsque leur banque ne peut plus faire face à ses engagements.

Concrètement :

Quel est le montant de la garantie des dépôts ?





Les dépôts sur les comptes bancaires sont couverts en cas de défaillance de la banque, à hauteur de 100 000 euros maximum par déposant et par établissement, quel que soit le nombre de comptes possédés.
Un compte joint, détenu donc par deux titulaires, bénéficie donc d’une garantie de 200 000 euros, tandis qu’un même déposant possédant des comptes dans plusieurs banques dispose, à chaque fois, d’une couverture de 100 000 euros.
Si un client possède plus de 100 000 euros de dépôts dans une banque, l’excédent n’est pas garanti, mais il sera considéré comme une créance à l'égard de la banque.
Cette créance pourra être récupérée, en tout ou partie, dans le cadre de la procédure de liquidation de la banque.

L’arrêté du 27 octobre 2015 prévoit toutefois une exception avec un plafond renforcé à 500 000 euros pour les « dépôts à caractère exceptionnel et temporaire ».
Peuvent être considérés comme tels les montants versés dans les 3 mois qui précédent la mise en œuvre de la garantie et qui proviennent :

  • de la vente d'un bien d'habitation appartenant au déposant,
  • de la réparation en capital d'un dommage subi par le déposant,
  • du versement en capital d'un avantage retraite, d'une succession, d'un legs, d'une donation,
  • d'une prestation compensatoire ou d'une indemnité transactionnelle ou contractuelle suite à la rupture d'un contrat de travail.

Chacun de ces événements donne droit, individuellement, à un plafond de 500 000 euros.
En cas de versement d’indemnités en réparation de dommages corporels, la garantie des dépôts est même totale, sans aucun plafonnement.

Quels comptes sont couverts par la garantie des dépôts ?


La garantie couvre les dépôts effectués sur la plupart des produits d'épargne ou de dépôt bancaire :

  • les comptes courants,
  • les comptes sur livret,
  • l’épargne logement (CEL ou PEL),
  • les livrets jeunes,
  • les comptes à terme,
  • les comptes-espèces de plan d’épargne en actions (PEA), de plan d'épargne retraite (PER), de plan d'épargne salariale.


Une garantie séparée pour les Livrets A, LDD et LEP


Les livrets A, livrets Bleus, LDD et LEP bénéficient de la garantie de l'Etat, à hauteur de 100 000 euros par déposant et par établissement.
Cette garantie s'ajoute à la garantie des dépôts.
Ainsi, une personne qui aurait dans un même établissement 100 000 € de dépôts et 20 000 € sur un livret A, serait couverte pour l'ensemble de ses avoirs.
........

Comment se déroule l'indemnisation ?


Pour déclencher l’indemnisation, il faut tout d’abord que l’ACPR constate l’incapacité de la banque de restituer à ses clients leurs avoirs : les dépôts deviennent « indisponibles ».
En d'autres termes, les clients perdent le libre accès à leurs comptes et la banque est fermée.
L’ACPR saisit alors le FGDR, ce qui met automatiquement en jeu la garantie des dépôts bancaires.
L’établissement de crédit en défaut doit transmettre alors au FGDR, dans les 2 jours, l’ensemble des informations nécessaires au calcul des indemnisations.
Il doit également fournir à ses clients, dans les 7 jours ouvrables, un relevé de compte et de leur préciser les modalités d’indemnisation.

Le FGDR dispose ensuite de 7 jours ouvrables pour indemniser les déposants par lettre chèque ou par virement, sous réserve que le déposant ait indiqué sur le site internet spécialement ouvert les coordonnées d'un nouveau compte bancaire.

Donc si j'ai bien compris la dernière phrase,il est crucial d'avoir un compte bancaire dans deux banques différentes si l'on veut espérer être indemnisé.. Suspect 
En poussant le raisonnement encore plus loin,admettons (ben oui pour ce genre de suppositions je préfère qu'on soit plusieurs ça rassure,d’où le "admettons" mrsgreen ) que la deuxième banque,(celle dans laquelle j'ai ouvert un compte pour être indemnisé de la faillite de ma première banque), fasse, elle aussi, faillite ....vous suivez?
Dans ce cas là ,il va falloir ouvrir un compte dans une troisième banque ....en espérant que celle-ci ne soit pas elle aussi dans l'incapacité de restituer les avoirs de ses clients!
Bon j’arrête là ,je commence à avoir mal au crane . zarbi

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Message par Résilient le Mer 30 Jan 2019 - 19:06

Salut, 



FGDR a écrit:Au 31 décembre 2016, le montant des fonds propres du FGDR s’établit à 3 588 millions €

ça risque de faire léger en cas de faillite d'une banque "systémique"...

Surtout que : 


Entre les comptes ordinaires destinés à couvrir les dépenses quotidiennes et les livrets de placement, la Banque de France comptabilise 2 034 milliards d’euros de dépôts bancaires. C’est presque autant que les encours de crédit, toutes destinations confondues. 

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Message par albertspetz le Mer 30 Jan 2019 - 19:46

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Message par Catharing le Mer 30 Jan 2019 - 22:15

Salut,

Donc si j'ai bien compris la dernière phrase,il est crucial d'avoir un compte bancaire dans deux banques différentes si l'on veut espérer être indemnisé.. Vous connaissez le FDGR?  Suspect 
En poussant le raisonnement encore plus loin,admettons (ben oui pour ce genre de suppositions je préfère qu'on soit plusieurs ça rassure,d’où le "admettons" Vous connaissez le FDGR?  928927 ) que la deuxième banque,(celle dans laquelle j'ai ouvert un compte pour être indemnisé de la faillite de ma première banque), fasse, elle aussi, faillite ....vous suivez?
Dans ce cas là ,il va falloir ouvrir un compte dans une troisième banque ....en espérant que celle-ci ne soit pas elle aussi dans l'incapacité de restituer les avoirs de ses clients!
En fait,c'est déjà le cas pour 1 Français sur 3!!
Et ce,d'après une étude réalisée par la start-up Anytime et l’institut de sondages Ifop,et 66% d’entre eux choisissent des banques différentes pour les héberger....
Par ailleurs, plus de la moitié des sondés estiment que cette tendance aux multi-comptes s’accroîtra dans les années à venir.

Quelles sont les principales causes de la multi-bancarisation ?
Les raisons qui poussent les Français à avoir recours à plusieurs comptes dans plusieurs banques sont nombreuses.
Parmi elles, on distingue l’arrivée des Fintech dans le secteur bancaire, l’entrée en vigueur de la loi Macron sur la mobilité bancaire, etc.
Pour 30% des sondés, la possession de plusieurs comptes bancaires permet d’obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiement.
Pour 29%, elle donne la possibilité de profiter des avantages de plusieurs banques.
11% ouvrent par ailleurs des comptes multiples pour gérer leurs activités professionnelles.

L’essor de la banque en ligne pousse aussi les Français à ne pas rester fidèle à un seul établissement bancaire.
Damien Dupouy estime que :L’arrivée des Fintech a bousculé les codes.
En basant leur business model sur une problématique 100% digitale, elles proposent une alternative et une expérience utilisateur différente.
Les nouvelles générations pourraient bientôt majoritairement disposer d'un compte dans une Fintech pour gérer leur argent au quotidien et d'un second compte dans une banque classique pour souscrire une offre de crédit.

Il y a également la loi Macron sur la mobilité bancaire qui est entrée en vigueur au mois de février. En effet, elle a facilité le changement de banque. Damien Dupouy explique que :
Avec la mise en vigueur de la loi Macron favorisant la mobilité bancaire, la multi-bancarisation des Français va s'accentuer. En facilitant les transactions entre établissements bancaires, le marché est dynamisé.
https://banque.meilleurtaux.com/ouvrir-un-compte-bancaire/actualites/2017-juin/tiers-francais-ont-plus-deux-comptes-banque.html


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